Finance in 2025: van volatiele rente tot AI-dashboards, dit moeten kmo’s en scale-ups weten én doen

‍1) Economisch klimaat: geld is niet meer ‘gratis’

Na jaren van lage rente en ruime liquiditeit staan we opnieuw in een omgeving waar elke euro telt, zowel voor banken als investeerders. Dat betekent niet dat financiering onmogelijk is, maar wel dat de lat hoger ligt.

• Money markets
  De huidige macro-economische en geopolitieke situatie maakt banken voorzichtiger, en dat beïnvloedt zowel financieringskosten als waarderingen. Wie financiering wil ophalen haalt maar beter alles uit de kast, want we zien een duidelijke verschuiving van “Tell me?” naar “Show me!”: kredietverstrekkers vragen solide, goed onderbouwde plannen, nauwkeurige, robuuste cashflowprojecties en realistische scenario’s.
  

• PE & VC
  Ook private equity en venture capital kijken strenger. Dealflow en multiples zijn afgekoeld. Er is nog kapitaal, maar investeerders verwachten operationele excellentie en datagedreven plannen om hen te overtuigen.
  

• Arbeidsmarkt
  Tegelijk blijft de arbeidsmarkt krap en de loondruk hoog. Voor bedrijven met dunne marges maakt werkkapitaal het verschil tussen groeien of gas terugnemen.

Het financiële narratief moet messcherp staan om te kunnen overtuigen: weet wat je unit economics en cap table-impact zijn, hoe je runway evolueert en hoe verschillende “what-ifs” je cashpositie beïnvloeden.

2) Technologie: van maandrapport naar rolling dashboard

Technologie is niet meer weg te denken op de finance-afdelingen. De juiste keuzes maken finance sneller, slimmer en consistenter.

• AI & automatisering
  Finance wordt steeds meer een datagedreven discipline. AI en automatisering maken vandaag al het verschil in forecasting, cashflowmonitoring, om afwijkingen te detecteren en voor scenario-analyse. Niet om “meer cijfers” te genereren, maar om sneller en beter te beslissen.
  

• Realtime inzichten
  De maandelijkse PDF maakt plaats voor een levend dashboard. Ondernemers verwachten een actueel beeld van cash, marge en werkkapitaal. Dat vraagt datakwaliteit en data-governance: duidelijke definities, één bron van waarheid, en eigenaarschap per datastroom.
  

• Cybersecurity
  Finance blijft een doelwit voor fraude. Denk maar aan vendor spoofing, IBAN-wijzigingen en phishing. Sterke controles zoals segregation of duties, vendorvalidatie en goed ingerichte betaalworkflows zijn geen luxe, maar noodzaak.

Investeer in een lean techstack, zoals bijvoorbeeld een combinatie van een boekhoudingtool, een betaalplatform en een rapporteringstool. Kies voor heldere datastandaarden en automatiseer “low-value” stappen zodat je team tijd wint voor analyse.

3) Cash is king (nog altijd): grip op liquiditeit

Cashbewustzijn is de rode draad bij gezonde scale-ups. Runway, DSO/DPO en voorraadniveaus zijn dagelijkse gespreksonderwerpen. Deze drie gewoontes maken volgens Nick het verschil:

1. Rolling forecast (13 weken + 12 maanden).
   Werk met een wekelijkse 13-weeks cashflow en een maandelijkse P&L-/BS-forecast op 12 maanden. Rol elke periode door in plaats van te rekenen op een “once-a-year budget”.

2. Scenario-denken als standaard.
   Base-, upside- en downside-scenario’s met duidelijke “if-this-then-that”-acties zorgen voor snelheid, discipline en een duidelijk overzicht van te ondernemen acties, zoals het pauzeren van huur, een hiring freeze of het opstarten van een financieringstrack.

3. Werkkapitaal als KPI-set.
   Volg DSO, DPO, DIO (of cash conversion cycle) op als stuurgetallen en zet tactische hefbomen klaar in een contingency plan: voorschotfacturen, snellere facturatie, strakkere credit control, voorraadtrappen, betalingsvoorwaarden heronderhandelen, ...

4) Loontransparantie: duidelijkheid voorkomt frictie

Transparantie over lonen en groeipaden is niet alleen goed HR-beleid, maar ook goede financiële hygiëne. Heldere salarisranges per rol (van junior tot senior) en een vast compensatiekader zorgen voor:

• Meer voorspelbaarheid en consistentie in budgettering en headcountplanning

• Vlottere rekrutering

• Hogere retentie dankzij duidelijke verwachtingen

De EU Pay Transparency Directive (EU) 2023/970 moet uiterlijk 7 juni 2026 in nationale wetgeving omgezet zijn. Bedrijven zullen o.a. salarisranges moeten communiceren richting kandidaten, werknemers krijgen inzage in gemiddelde lonen per vergelijkbare functiecategorie, en bij een gender pay gap van ≥5% is actie verplicht. Dit verlegt ook meer bewijslast naar de werkgever en vereist consistente definities en datakwaliteit in HR/finance-systemen.

Koppel je loonbanden aan competentieniveaus en impact, niet louter aan anciënniteit. Leg daarnaast een transparant groeikader vast: welke skills horen bij elk niveau, en wat zijn de concrete stappen naar promotie? Zo wordt beloning voorspelbaar, motiverend én financieel beheersbaar.

5) Met deze concrete aanpak zet je finance op voorsprong

Welke stappen moet je ondernemen om maximale waarde te kunnen creëren als finance-afdeling?

A. Bouw je “target operating system” voor finance

• Leg eenduidige datadefinities vast: maak één ‘woordenboek’ voor kernbegrippen zoals MRR, churn, COGS, projectmarge, en zorg dat heel de finance-afdeling deze definities hanteert.

• Documenteer bronnen & eigenaars: wie beheert welke dataset, en in welk systeem leeft de waarheid?

• Bepaal een vast ritme: leg vast welke analyses wanneer plaatsvinden, bijvoorbeeld een wekelijkse cash huddle, een maandelijkse performance review en een kwartaalgewijze scenario-update.

B. Automatiseer waar het loont

• Op transactieniveau: bankreconciliatie, factuurverwerking, betaalrun-workflows, ...

• Bij rapportering: dashboards voor P&L, cash, werkkapitaal en pipeline-naar-omzet.

• Definieer AI-use cases: bijvoorbeeld om afwijkingen te detecteren (handelsvorderingen, kostenpieken, ...)

C. Versterk control & security

• Hanteer het vier-ogen-principe op betalingen en vendor-wijzigingen.

• Beheer de toegangen per rol, in alle tools.

• Stel contingency plans op voor fraude-scenario’s (bv. Wie belt wie? Welke betalingen moeten on hold?).

D. Maak van finance een strategische copiloot

• Koppel de sales-pipeline aan resourceplanning en cash.

• Vertaal doelen naar leading & lagging KPI’s  

• Betrek finance vroeger in beslissingen rond pricing, hiring en investeringen.

6) Wanneer schakel je bijkomende financiering in?

Het aantrekken van extra kapitaal is een strategische keuze, geen noodgreep. Wanneer moet je proactief financiering regelen om je bedrijf gezond te houden en groei te ondersteunen?

• Bij een runway korter dan 9–12 maanden in base-scenario.

• Als je groei wil versnellen bij positieve unit economics  

• Als je bestaande schulden wil herverdelen of herfinancieren

Zorg dat je dataroom altijd bijna klaar is: consistente rapporten, duidelijke definities, en scenario’s met actieplan. Dat verhoogt je geloofwaardigheid én snelheid richting banken of investeerders.

Samengevat

• De rente blijft het gesprek domineren: banken en investeerders willen harde onderbouw.

• Realtime finance wordt de norm: dashboards bieden meer waarde dan maandrapporten, en AI verbetert snelheid en kwaliteit van data.

• Cash & werkkapitaal zijn de dagelijkse sport: rolling forecasts, scenario’s en discipline winnen altijd.

• Loontransparantie brengt rust, versnelt hiring en maakt budgetten voorspelbaar.

Op zoek naar een partner die je kan helpen deze inzichten toe te passen? Onze CFO zet je finance op punt! Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.

‍